Предоставление денежных средств кредитными организациями

Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) определен Положением Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П. Предоставление денежных средств осуществляется:

1. юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет;
2. физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка;
3. юридическим и физическим лицам средств в иностранной валюте - уполномоченными банками в безналичном порядке.

Размещение банком кредитов клиентам банка осуществляется следующими способами:

1. разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу;
2. открытием кредитной линии, то есть заключением договора о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения;
3. кредитованием банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и неоплате расчетных документов со счета клиента банка, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции. Кредитование банком счета осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента;
4. участием банка в предоставлении денежных средств клиенту на синдицированной (консорциальной) основе;
5. другими способами, не противоречащими действующему законодательству.

Предоставление средств клиенту производится на основании распоряжения, составленного специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указывается номер и дата договора, сумма предоставленных средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок возврата средств (общей суммы или каждой суммы, если погашение будет осуществляться по частям), цифровое обозначение группы кредитного риска, стоимость залога, сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, другая необходимая информация.

И. Epшoвa

Предпринимательское право...